Правила предоставления и обслуживания микрозаймов

быстро получить деньги

Утверждено приказом
Директора ООО «Микрокредитная компания»КРЕДИТ-сервис+»
Ермоленкова М.В.
приказ № 5 от «16» декабря 2016 г.

Правила предоставления займов Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания»КРЕДИТ-сервис+»

Скачать в формате PDF

1. Общие положения.

1.1. Настоящие Правила предоставления потребительских микрозаймов разработаны в
соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 21
декабря 2013 года № 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)». Федеральным законом №
151-ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях», Федеральным Законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», уставом ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+» и иными положениями действующего законодательства Российской Федерации.
1.2. Настоящие правила определяют порядок и условия предоставления потребительских
микрозаймов микрокредитной компанией ООО «КРЕДИТ-сервис+» физическим лицам.
2. Условия предоставления займа.
2.1. Займ предоставляется:
— дееспособному гражданину Российской Федерации;
— с постоянной регистрацией на территории РФ;
— возрастом от 21 -ти лет до 65-ти лет;
— трудоустроенному (согласно предоставленных данных в Анкете-Заявлении на получение займа).
2.2. Займ предоставляется лицу, указанному в п. 2.1. настоящих правил, на основании лично
заполненной и подписанной Анкеты-Заявления на предоставление займа, Согласия на обработку персональных данных, согласно ФЗ №152 «О персональных данных», через центральный офис или обособленные подразделения Общества, при предъявлении:
— Паспорта гражданина РФ;
— ИНН (предъявляется при наличии);
— Пенсионного удостоверения (получение займа пенсионером);
-Общество оставляет за собой право требования дополнительных документов от Заявителя в
случае необходимости.
2.3. Прохождение заявителем процедуры фотографирования и предоставления полных
достоверных сведений, необходимых для заполнения Анкеты-Заявления, являются
обязательными.
2.4. Заём предоставляются в валюте Российской Федерации наличными денежными средствами через кассу Общества, и составляет:
— от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 1 до 24 месяцев;
В индивидуальном порядке, по решению руководителя и/или сотрудника службы безопасности
Общества, сумма займа может быть увеличена, но не более 500 000 рублей, процентная ставка согласовывается индивидуально исходя из процентных ставок рекомендуемых Банком России.
2.5. Процентная ставка за пользование заемными денежными средствами в период, указанный в Договоре составляет от 24% до 78% годовых:
Денежные займы:
срок до 30 дней без обеспечения до 30 000 руб. — до 730% годовых
срок до 12 месяцев: без обеспечения до 20000 руб.-66% (для VIP клиентов)
без обеспечения свыше 100 000 руб.-47%
под поручительство физ. лица до 30000 руб.-72%
под поручительство физ. лица до 30000 руб-66% (для VIP клиентов)
срок свыше 12 месяцев: без обеспечения до 30000 руб.-66%
без обеспечения свыше 100 000 руб. — 45%
под поручительство физ. лица до 30000 руб.-60% (для VIP клиентов)
под поручительство физ. лица до 200000 руб.-62%
под поручительство физ. лица до 200000 руб.-60% (для VIP клиентов)
денежные займы под залог приобретаемого товара (POS):
срок до 12 месяцев-78%
срок свыше 12 месяцев-66%
VIP клиентам-60%
и распространяется на территорию Пермского края. Возможно применение льготной процентной ставки на указанной территории при заключении договора займа каждый 4 (четвертый) раз сроком не менее одного года, процентная ставка снижается до 60% годовых (VIP клиенты)
2.6. Срок рассмотрения оформленной Анкеты-Заявления о предоставлении займа, и принятия
Обществом решения о выдаче займа составляет от 45 минут до 3-х рабочих дней, и может быть продлен по решению Общества в одностороннем порядке.
3. Порядок предоставления микрозайма.
3.1. Прием и регистрация документов:
3.1.1. Кредитный инспектор ООО <<MKK<<KPEДИТ-сервис+»:
1) При обращении Заявителя в Общество, знакомит с Правилами предоставления потребительских микрозаймов , информирует о порядке и об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, включая информацию:
— наименование Общества, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с Займодавцем, информация о внесении сведений об Обществе в соответствующий государственный реестр
— требования к Заемщику, которые установлены Обществом и выполнение которых является
обязательным для предоставления займа;
— сроки рассмотрения оформленной Заявителем Анкеты-Заявления о предоставлении займа и
принятия Обществом решения относительно этой «Анкеты-Заявления», а также перечень
документов, необходимых для рассмотрения Анкеты-Заявления, в том числе для оценки
кредитоспособности Заявителя;
— суммы займа и сроки его возврата;
— валюты, в которых предоставляется заём;
— способы предоставления займа
— процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок —
порядок их определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ;
— виды и суммы иных платежей Заемщика по договору займа;
— диапазоны значений полной стоимости займа, определенных с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ по видам займа;
— периодичность платежей Заемщика при возврате займа, уплате процентов и иных платежей по займу;
— способы возврата Заемщиком займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ
исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;
— сроки, в течение которых Заемщик вправе отказаться от получения займа;
— способы обеспечения исполнения обязательств по договору займа;
— ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
— информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах,
которые он обязан получить в связи с договором займа, а также информация о возможности
Заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо
отказаться от них;
— информация о возможном увеличении суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки;
— информация о возможности уступки Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору займа;
— порядок предоставления Заемщиком информации об использовании займа (при включении в
договор займа условия об использовании Заемщиком полученного займа на определенные цели);
— подсудность споров по искам Общества к Заемщику;
— формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора
займа;
2) Принимает Анкету-Заявление и документы, необходимые для получения займа согласно
списку, утвержденному настоящими Правилами;
3) При необходимости направляет полученные документы уполномоченному сотруднику Службы безопасности для проверки документов, проверки и оценке залога и принятие решения по вопросу выдачи займа.
4) Сотрудник, принимающий документы, проводит проверку предоставленных документов.
3.1.2. Уполномоченный сотрудник Службы безопасности:
1) осуществляет комплексную проверку и оценку, предоставленных Заявителем данных;
2) в ходе проведения проверки, сотрудник Службы безопасности, при необходимости,
запрашивает сведения о потенциальном Заемщике бюро кредитных историй в соответствии с
Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».
3) в случае необходимости, сотрудник Службы безопасности может связаться с заявителем по
телефону для выяснения дополнительных сведений.
4) по результатам проведенной проверки, сотрудник Службы безопасности принимает решение о выдаче, либо об отказе в выдаче займа.
3.1.3. По результатам рассмотрения заявления заявителя о предоставлении займа Общество может отказать заявителю в заключении договора займа без объяснения причин. Информация об отказе от заключения договора займа либо предоставления займа или его части направляется Обществом в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ «О кредитных историях».
3.1.4. Независимо от принятого решения, Анкета-Заявление на получение займа подписанная
Заявителем, остаются у ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+», подшивается в досье клиента и хранится в офисе Общества.
3.1.5. Рассмотрение Анкеты-Заявления о предоставлении займа и иных документов Заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.
3.1.6. Анкета-Заявление не подлежит рассмотрению и является основанием для отказа в
предоставлении займа, если Заявитель отказывается:
— ознакомиться с настоящими Правилами;
— подтвердить то, что все предоставленные им данные являются полными, точными и
верными во всех отношениях;
-дать согласие на обработку своих персональных данных, согласно ФЗ № 152 «О
персональных данных».
4. Порядок заключения договора займа
4.1. В случае положительного решения о предоставления займа. Заявитель обязан предоставить Обществу полный пакет документов для оформления и заключения договора займа.
4.2. Заключение договора происходит только при личном обращении Заявителя в офис или любое обособленное подразделение Общества.
4.3. Сотрудником ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+» составляется Договор потребительского займа, предварительно согласованные индивидуальные условия займа с Заемщиком, которые отражены в таблице договора займа, форма которой установлена нормативным актом Банка России, и включают в себя:
— сумму займа или лимит кредитования и порядок его изменения;
— срок действия договора займа и срок возврата займа;
— валюта, в которой предоставляется заём;
— процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки —
порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3;
— информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой
осуществляется перевод денежных средств Заимодавцем третьему лицу, указанному Заемщиком при предоставлении займа, отличается от валюты, в которой предоставлен заём;
— количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору займа или порядок определения этих платежей;
— порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при
частичном досрочном возврате займа;
— способы исполнения денежных обязательств по договору займа в населенном пункте по месту нахождения Заемщика, указанному в договоре займа, включая бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по такому договору
— указание о необходимости заключения Заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора займа;
— указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору займа и требования к такому обеспечению;
— цели использования Заемщиком займа (при включении в договор займа условия об
использовании Заемщиком займа на определенные цели);
— ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, размер
неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
— возможность запрета уступки Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору займа;
— согласие Заемщика с общими условиями договора займа соответствующего вида;
— услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату и необходимые для
заключения договора займа (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия Заемщика на их оказание;
— способ обмена информацией между Займодавцем и Заемщиком;
— разрешение споров.
4.4. После предоставления сотрудником ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+» Заемщику
индивидуальных условий и графика платежей (Приложение №1) последний вправе сообщить о своем согласии или не согласии на получение займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора. По требованию Заемщика в течение указанного срока Общество бесплатно предоставляет ему общие условия договора займа соответствующего вида.
4.5. Сумма займа выдается Заемщику после достижения между сторонами согласия по всем
индивидуальным условиям договора, подписания Договора потребительского займа и иных
Договоров (Поручительства и/или залога)
4.6. При заключении договора займа Заемщику предоставляется информацию о суммах и датах платежей Заемщика по договору займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия договора займа, определенной исходя из условий договора займа, действующих на дату заключения договора займа в виде графика платежей по договору займа.
4.7. Договор займа считается заключенным с момента передачи наличных денежных средств
Заемщику через кассу Общества.
4.8. В случае получения Обществом подписанных Заемщиком индивидуальных условий договора
займа по истечении 5 (Пяти) дневного срока, договор считается не заключенным.
4.9. Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом Общество до истечения 5 (Пяти) дневного срока с момента предоставления Заемщику
индивидуальных условий договора.
5. Порядок возврата займа
5.1. По истечении срока пользования займом, установленного Договором займа . денежные
средства в размере суммы займа и суммы процентов за пользования займом за весь срок
пользования подлежат возврату ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+» согласно Приложению №1 к
Договору займа.
5.2. Возврат суммы займа и начисленных процентов производится путем передачи наличных
денежных средств в кассу офиса или в кассу обособленного подразделения ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+», безналичным платежом на банковский счет ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+», по реквизитам, указанным в договоре займа. Комиссия за перечисление денежных средств Заемщиком оплачивается самостоятельно в соответствии с тарифами кредитных организаций, через которые осуществляется платеж.
5.3. Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа в срок
указанный в индивидуальных условиях и Приложении №1 к договору займа.
5.4. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа имеет право
досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления Займодавца с уплатой
процентов за фактический срок предоставления займа.
5.6. Обязанность Заемщика по возврату денежных средств, считается исполненной с момента
поступления денежных средств, оговоренных в Договоре займа, способами, указанными в п.5.2, настоящих Правил, Обществу, и подтверждается «Приходным кассовым ордером» либо
квитанцией об оплате (чеком), соответственно.
6. Ответственность за нарушение Заемщиком сроков возврата займа
6.1. По окончании срока возврата займа, проценты за пользование займом начисляются на
фактическую сумму задолженности Заемщика в размере установленном в договоре займа до
момента ее погашения.
6.2. В случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы займа (ее части) и процентов по
договору займа ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+» вправе потребовать неустойку в размере 20%
годовых начисляемую на сумму задолженности по займу и процентов, начисляемых за
пользование займом до момента полного погашения обязательств перед Обществом.
6.3. В случае нарушения Заемщиком условий договора займа, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней Общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с
причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом Заемщика не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Обществом уведомления.
6.4. В случае невозврата суммы займа и процентов за пользование займа, а так же неустойки
Общество оставляет за собой право обратиться в суд с целью принудительного взыскания долга путем направления искового заявления или заявление на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности.
6.5. Поступающие от Заемщика денежные средства, в первую очередь направляются на погашение задолженности по начисленным процентам, во вторую очередь на погашение задолженности по основному долгу, и в третью очередь на погашение неустойки.
6.6. В судебном порядке с Заемщика, помимо суммы займа, начисленных процентов за
пользование займом, неустойки, также взыскиваются и судебные расходы ООО «МКК«КРЕДИТ- сервис+» по оплате государственной пошлины и услуги представителя.
6.7. Общество так же имеет право (в случае заключения договора Поручительства) обратиться к Поручителю за возвратом суммы займа, процентов и т.д.
6.8. При заключении Договора залога, обратить взыскание на предмет залога во внесудебном
порядке.
7. Прочие условия.
7.1. В случае неисполнения Заемщиком/Поручителем обязательств по Договору займа , ООО
«МКК«КРЕДИТ-сервис+» вправе передавать его персональные данные третьим лицам, с целью взыскания задолженности.
7.4. Все уведомления и сообщения должны направляться ООО «МКК«КРЕДИТ-сервис+» и
Заемщиком в письменной форме, посредством SMS-сообщений или электронными средствами связи. Общество вправе направлять Заемщику/Поручителю информацию, посредством ее передачи на мобильный телефон Заемщика в виде коротких текстовых сообщений (SMS) или в письменной форме.
7.5. Условия и порядок, установленные настоящими Правилами, обязательны для исполнения.
7.6. Настоящие Правила вступают в силу со дня их утверждения приказом Директора ООО «Микрокредитная компания»КРЕДИТ-сервис+».